Stylegent

Parduodamo namo vaizdas iliustruoja naujieną apie hipotekos normas Kanadoje

Kanados bankas trečiadienį padidino orientacinę palūkanų normą iki 1,25 proc. Ir pranešė, kad, uždraudus tam tikrą riziką, likusiais metais tikimasi daugiau padidėjimo. Tai sukuria neįprastą situaciją kanadiečiams: pirmą kartą per metus atnaujinantiems hipoteką bus taikomi didesni įkainiai ir padidintos išmokos.

Net iki trečiadienio sprendimo penki didžiausi šalies bankai praėjusią savaitę padidino penkerių metų fiksuotas palūkanų normas - 15 bazinių punktų ir sudarė 5,14 proc. (CIBC vis dar siūlo 4,99 proc.) Šalyje, kurioje vartotojai įpratę prie žemų tarifų ir kuriose namų ūkiams tenkanti rekordinė skola, palyginti su pajamomis, verta atkreipti dėmesį į tokį pasikeitimą. Neseniai paskelbtoje apklausoje, paskelbtoje bankroto patikėtinio „MNP Ltd.“ duomenimis, 48 ​​proc. Respondentų iš Kanados buvo 200 USD ar mažiau, nes jie negalėjo vykdyti savo mėnesinių finansinių įsipareigojimų - aštuoniais punktais daugiau nei rugsėjo mėn.


Žemiau pateiktoje diagramoje parodyta įprastinė fiksuota penkerių metų hipotekos norma, kuri yra „Didžiojo šešių bankų“ paskelbtų palūkanų normos, paskelbtos Kanados banko per pastarąjį dešimtmetį, vidurkis. (Dėl skolininkų nuolaidų ir specialių pasiūlymų skolininkai paprastai moka mažesnį tarifą, nei nurodyta čia, tačiau jis yra naudingas matuoklis.) Metų tendencija mažėja - bent jau iki 2017 m. Pabaigos.

diagrama, rodanti istorines hipotekos normas Kanadoje

Ši tendencija tęsiasi toliau nei 2008 m. Ben Rabidoux, „North Cove Advisors“ prezidentas, apskaičiavo, kad nuo 1990-ųjų vartotojai penkerių metų fiksuotos palūkanų normos paskolą sumažino vidutiniškai 91 USD per mėnesį už kiekvieną pasiskolintą 100 000 USD. pirmoji kadencija. „Dėl pastaruoju metu kylančių tarifų mes esame toje vietoje, kur vidutinis vartotojas pastebi, kad mėnesinės įmokos didėja pirmą kartą jas atnaujinant. To mes nuolat nematėme nuo 90-ųjų pradžios“, - rašė Rabidoux.Maclean’s praeitą mėnesį.


Kanados banko valdytojas Steponas Polozas - 2017 m. Balandžio 13 dKanados banko valdytojas Stephenas Polozas klauso klausimo, kai 2016 m. Balandžio 13 d., Trečiadienį, rengia naują konferenciją Otavos nacionaliniame spaudos teatre. (Nuotrauka, Sean Kilpatrick / The Canadian Press)

Tiems, kurie susiduria su atsinaujinimu, kyla klausimas, kiek jie gali tikėtis sumokėti? Ir dar svarbiau, ar jie sugebės valdyti?

Liepos mėn. Kanados bankas apskaičiavo, kad 47 proc. Būsto paskolų „Big Six“ bankuose bus atnaujintos mažiau nei per metus, o dar 31 proc. - per artimiausius trejus metus. Jei hipoteka būtų 225 000 USD, o bendrosios pajamos - 90 000 USD, padidėjus vienu procentiniu punktu, mėnesinės įmokos padidėtų 115 USD, tai atitiktų 1,5 procento pajamų. Centrinis bankas atkreipė dėmesį į tai, kad labai įsiskolinę skolininkai yra labiau pažeidžiami. Pvz., Namų ūkis, turintis 360 000 USD hipoteką ir 63 000 USD bendrąsias pajamas, turėtų mokėti papildomai 180 USD per mėnesį, tai sudaro maždaug 3,5 procento pajamų.

Kiek pinigų turėtumėte išleisti drabužiams?Kiek pinigų turėtumėte išleisti drabužiams?

Tačiau vyriausiasis Kanados hipotekų specialistų ekonomistas Will Dunning nesitiki, kad staigiai išaugs hipotekos normos tiems, kurie atnaujina šiuos metus. „Daugelis atnaujinimų bus panašūs arba šiek tiek didesni nei 2013 m.“, - sako Dunningas. Apie 70 procentų hipotekų Kanadoje yra fiksuota palūkanų norma, didžioji šių paskolų dalis yra nustatoma penkerių metų laikotarpiui. 2013 m. Vidutinis tarifas buvo 3,23 proc. Dabartinės specialiųjų pasiūlymų normos yra nuo 3,4 iki 3,6 procentų, o tai nėra didžiulis skirtumas.


Jei Kanados bankas nuo metų pradžios galiausiai padidins orientacinę normą 50 bazinių punktų, tai galėtų padidinti paskolos gavėjų mėnesines įmokas maždaug 5 procentais, teigia Robas McListeris, palyginimo svetainės „RateSpy.com“ įkūrėjas. Jei paskolos likutis 200 000 USD, tai sudaro daugiau nei 50 USD per mėnesį. „Tai toli gražu nėra niokojantis, nebent jūs esate mažuma, kurios skolos ir pajamų santykis yra žymiai didesnis nei vidutinis“, - sako McListeris.

Hipotekos paskolos nėra vienintelės kanadiečių skolos, tačiau kreditinių kortelių, paskolų automobiliams ir būsto paskolos palūkanų normos taip pat galėtų pakilti, o tai dar labiau padidins namų ūkio bendrąsias išlaidas. Daugelis ekonomistų taip pat tikisi dar vieno ar dviejų tarifų pakilimų 2018 m. „Didesnis poveikis bus kitais metais, o ne šiais metais“, - sako Beata Caranci, TD vyriausioji ekonomistė. Kanadiečiams, atnaujinantiems penkerių metų hipoteką, skirtumas tarp 2014 ir 2019 m. Tarifų greičiausiai bus didesnis nei 2013–2018 m. Laikotarpis, ypač jei centrinis bankas ir toliau griežtins. Geros žinios yra tai, kad, pasak Caranci, bet kokį mokėjimų sukrėtimą turėtų sušvelninti augančios pajamos ir didėjantis nuosavas turtas. „Kuo daugiau principo jūs jau sumokėjote per pastaruosius penkerius metus, tuo daugiau vietos turėsite derėtis“, - sako ji. „Taigi jis turėtų būti valdomas“.

Kiek pinigų iš tikrųjų turėtumėte išleisti maisto produktams?Kiek pinigų iš tikrųjų turėtumėte išleisti maisto produktams?

Žinoma, negarantuojama, kad Kanados bankas galės keliauti dar keletą kartų. „Tai, kas atsitiks 2019 ar 2020 m., Galėtų išnaikinti visus griežtinamus veiksmus“, - sako McListeris. Didžiausias nežinomas dalykas yra tai, kaip vyks NAFTA derybos.Savo politiniame pranešime centrinis bankas pažymėjo, kad „netikrumas dėl NAFTA ateities vis labiau vertina perspektyvą“. Tačiau Kanados bankas taip pat nurodė, kad pinigų politika nėra grindžiama vien nežinomaisiais. Gubernatorius Steponas Polozas gruodį pasakė kalbą apie tris dalykus, kurie jį palaiko naktį; NAFTA nebuvo sąraše. Vietoj to, Kanados bankas orientuojasi į tai, kas iš tikrųjų vyksta ekonomikoje, ir daug ženklų rodo, kad laikui bėgant padidės palūkanų normos.

Namų ūkiai daugelį metų buvo įspėti apie normos riziką. Vėluojant toliau, tikimasi dar didesnio pertekliaus, nes perspėjimai bus ilgiau ignoruojami “, - trečiadienio pranešime rašė kapitalo rinkų ekonomikos vadovas Derekas Holtas. „Štai taip mes įsivėlėme į šią netvarką apiplėšdami taupomuosius asmenis, kad perduotų priklausomybei nuo skolų. Tarifų didinimas yra panašus į intervenciją. “Kanadiečiai turėtų sudaryti atitinkamą biudžetą.

Žiūrėti: geriausias būdas taupyti pinigus

Kaip daktaras Ozas balansuoja spindintį televizorių naudingais medicinos patarimais

Kaip daktaras Ozas balansuoja spindintį televizorių naudingais medicinos patarimais

Pažink savo krūtis

Pažink savo krūtis

Pirmasis chemoterapijos seansas: vienas žingsnis į šią naują kelionę su vėžiu

Pirmasis chemoterapijos seansas: vienas žingsnis į šią naują kelionę su vėžiu